La gestion de Patrimoine, de bien grands mots qui nous concernent pourtant tous…

Chez PatrimHome, nous avons une vision de la gestion de patrimoine qui s’adresse à tous.

Quel que soit votre âge, vos revenus, votre patrimoine immobilier ou vos liquidités, vous êtes ou serez à un moment de votre vie concerné par ce type de conseil.

Notre vision du conseiller en gestion de patrimoine est qu’il doit pouvoir intervenir sur différents plans de manière simultanée : Le Fiscal, Le Civil et L’Economique.

Le plan fiscal

Souvent celui que vous cherchez le plus, attention aux projets à n’importe quel prix sous prétexte de baisses d’impôts …

Il peut s’agir de:

  • Conseils pour bien remplir et optimiser votre déclaration de revenus, 
  • d’investissement immobilier locatif classique: vide, meublé ou en déficit foncier, 
  • d’immobilier défiscalisant comme le dispositif PINEL, 
  • d’investissement au capital de société 
  • ou tant d’autres…  

Lors d’un investissement, il est très important de ne pas se pencher que sur la vente en elle même, mais de bien vérifier que ce projet soit adapté à votre situation personnelle présente ou à venir.

En effet un investissement immobilier, défiscalisant ou non, peut s’avérer interessant à un instant T mais si on ne voit pas plus loin en anticipant ou envisageant: l’arrivée éventuelle d’un enfant, un mariage, un passage à la retraite ou tout autre cas qui a de fortes chances de se produire, celui-ci peut s’avérer moins rentable que prévu ,voire dangereux pour votre quotidien. 

Il est donc indispensable de faire appel à un professionnel qui va étudier ces risques et vous proposer plusieurs projections de votre investissement à long terme, adaptées à votre mode de vie et à vos projets.

Le plan civil

Toute décision, tout investissement a des conséquences et il est important d’anticiper un maximum pour éviter les mauvaises surprises.

Cela peut être:

  • l’accompagnement dans la rédaction d’un testament, 
  • avant de vous marier, le conseil sur le choix d’un régime matrimonial adapté à vos souhaits et votre famille, 
  • la constitution ou la modification d’une société civile immobilière (SCI), 
  • l’optimisation de la transmission de votre patrimoine à vos héritiers de votre vivant ou après votre décès….

Tant de points qui peuvent être abordés et qui souvent sont conseillés par un notaire. 

Cependant un CGP peut avoir une vision plus globale et vous permettre d’envisager des montages différents des grands classiques notariaux. Il n’est donc pas inutile de prendre un premier conseil auprès du CGP formé dans ce sens qui ensuite pourra finaliser lui même certains actes ou bien les faire valider par votre notaire.

Le plan Economique

Le plus complexe. 

Le rôle du CGP va être ici de surveiller et essayer d’anticiper les fluctuations et risques des différents marchés.

Que ce soient les évolutions de l’immobilier compte tenu des nouvelles lois ou du marché des taux. 

L’évolution du marché boursier pour les placements envisagés selon la politique mondiale etc … 

Il vous proposera alors une solution adaptée à votre profil de risque en fonction de la « volatilité » du marché choisi.

Une SCI ça sert à quoi ?

Tout d’abord rappelons qu’une Société Civile Immobilière est une société à part entière. Cette personne morale est gérée par un ou plusieurs gérants, détenue par au moins 2 associés qui sont propriétaires de parts sociales et peuvent être gérants ou pas. 

Selon son objet social elle peut avoir de nombreuses activités ( achat/vente, location, gestion de fonds et mêmes certaines activités commerciales…) 

La société doit avoir une comptabilité tenue et au moins une assemblée générale par an pour exister. 

L’avantage premier d’une Société Civile Immobilière est sa facilité de gestion. 

  • Elle vous permet de dissocier les biens qu’elle détient de ceux de votre patrimoine personnel afin de le protéger. 
  • Une SC vous permet aussi d’organiser votre succession. C’est ainsi qu’en cas de décès, vos héritiers éviteront de se retrouver en indivision (propriétaires chacun d’une partie d’un bien) mais seront propriétaires de parts sociales. Il leur sera ainsi plus simple de les gérer à leur tour ou de les revendre sans forcément avoir à vendre le bien complet si l’un des héritiers ne le souhaitait pas. 

Le fait de détenir un bien ou des fonds au travers d’une SCI peut aussi vous permettre d’organiser votre transmission en cas de démembrement (usufruit et nue-propriété) Vous pouvez ainsi décider que le gérant conserve des pouvoirs qu’il n’aurait pas en détenant le bien en direct (vente, travaux …)

L’autre avantage non négligeable est sa fiscalité. En effet, une Société Civile peut appartenir à deux régimes selon votre choix ou les détails de son activité. 

  • Le régime de l’impôt sur le revenu (IR) qui permet à la société d’être en « semi-transparence » c’est à dire que vous déclarez les revenus perçus pas la SC comme si c’était vous qui les perceviez. En cas de revente vous seriez alors assujettis à la plus value des particuliers. 
  • Le régime de l’impôt sur les sociétés (IS) c’est à dire que la société est indépendante fiscalement. Elle aura donc comme une société d’exploitation (Sarl, SAS…) les avantages (charges et amortissement), mais aussi les inconvénients (impôt sur les bénéfices de société, comptable obligatoire et règle de la plus value des professionnels). Vos revenus sont alors des dividendes. 

La SCI est un merveilleux outil patrimonial mais attention elle peut être compliqué à constituer et gérer surtout si on ne veut pas de mauvaise surprise.